Top 10 : Pourquoi faire affaire avec un conseiller indépendant?

Depuis
plusieurs décennies, notre philosophie de travail est toujours la
même : Offrir un service-conseil à nos clients libre de tout
conflit d’intérêt. Selon le besoin de chacun, nous proposons un
produit provenant d’une compagnie d’assurance ou d’investissement qui
offre le meilleur ratio qualité/prix.

Pour vous expliquer en détails, voici un top 10 des raisons pour lesquelles vous devriez faire affaire avec un conseiller indépendant comme nous.

1.
LA LIBERTÉ DE CHOISIR

Les
Services financiers Toussaint sont fiers d’être des conseillers à
100 % indépendant. Ce titre signifie que nous n’avons aucun
lien financier avec aucun assureur, institution financière ou
compagnie d’investissement, nous permettant d’être objectifs dans
l’analyse de vos besoins.

Pour
vous illustrer à quel point nous avons l’embarras du choix, nous
avons accès aux produits de 18 compagnies en assurance individuelle,
13 compagnies en assurance collective et 23 compagnies offrant des
fonds distincts et/ou communs.

2.
PLUS DE 50 ANS D’EXPÉRIENCE

Notre vétéran, Benoit évolue dans le domaine de l’assurance et des placements depuis novembre 1972. De son côté, Christian a travaillé dans le domaine de l’assurance de 1994 à l’an 2000, puis il y est de retour depuis 2016. Bref, nous comptons actuellement 55 ans d’expérience. Nous avons rencontrés des milliers de clients à travers ce demi-siècle et un peu plus. Toute cette expérience nous permet de vous conseiller avec le plus de justesse possible.

De plus, nous pouvons compter sur le support de l’équipe du Groupe Cloutier, un intermédiaire avec les compagnies d’assurance avec qui l’ont fait affaire depuis 1978. Il s’agit d’une équipe de professionnels dynamiques et passionnés par la sécurité financière qui compte près de 130 employés. En plus d’avoir son siège social à Trois-Rivières, le Groupe Cloutier offre ses services à Montréal, Québec, Sherbrooke et Gatineau pour desservir un réseau de distribution de plus de 1500 conseillers. 

3. TOUJOURS ACCESSIBLES

Aujourd’hui, à l’ère des réseaux sociaux, nos clients sont en mesure de communiquer avec nous autant par téléphone, par courriel, via notre page Facebook, notre compte Linkdle ou encore en consultant notre site web.

Que ce soit pour éclaircir une petite ou de nombreuses questions, nous sommes facilement accessibles. Que ce soit certains termes d’assurance qui ne vous sont pas familiers ou simplement pour savoir si l’un de nos produits répondent à vos besoins, nous saurons vous renseigner rapidement et efficacement.

4. DES CONSEILS PRODUCTIFS ET RENTABLES

En 2016, le Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO) a publié une étude démontrant que les investisseurs utilisant les services d’un conseiller financier en sortaient gagnants. Concrètement, les familles qui bénéficies de l’aide d’un professionnel durant au moins 15 ans ont accumulé 290 % plus d’actifs que ceux qui n’utilisaient pas les services d’un conseiller, et ce, peu importe la situation socio-économique de ces investisseurs.

Selon cette étude, le fait d’utiliser les services d’un conseiller offre des bénéfices psychologiques important. Lorsqu’un investisseur s’emporte parce qu’un fonds fait très bien et qu’il veut tout investir ses avoirs dans ce même fonds, le conseiller est là pour calmer ses ardeurs. Même chose lorsque les gens se découragent en raison d’une période creuse à la Bourse. Nous serons là pour apporter une opinion rationnelle et détachée émotionnellement, ce qui mène définitivement à de bien meilleures décisions financières.

5.
UN SERVICE APRÈS-VENTE DE HAUT NIVEAU

En
étant votre conseiller et votre personne ressource, nous donnons
beaucoup d’importance au service après-vente. Nous prenons toujours
le temps de livrer chacun de nos contrats au lieu de les envoyer par
la poste. De plus, nous prenons le temps de réexpliquer la nouvelle
protection mise en vigueur.

Nous
assurons aussi les suivis avec vous dans le but de garantir votre
satisfaction en cas de réclamation. Vous avez des questions ou des
interrogations pendant le processus d’évaluation ou lors d’une
réclamation, nous sommes là pour vous écouter et trouver les
bonnes réponses.

6. EN PRENANT À CŒUR L’ÉVOLUTION DE VOS BESOINS

Étant
dans le domaine des services financiers depuis plusieurs décennies,
de nombreux clients nous font confiance de génération en
génération. Nous avons développer à travers les années des
façons de faire pour suivre l’évolution de leur besoins.

Que
vous soyez un bébé sous les soins de vos parents, un jeune adulte
nouvellement sur le marché du travail, le nouveau propriétaire
d’une résidence, un investisseur d’envergure, une personne sur le
point de prendre sa retraite ou vous êtes déjà en phase de
décaissement, nous sommes en mesure de bien vous conseiller.

7. DES PROFESSIONNELS À VOTRE ÉCOUTE

Lorsque
vous faites affaire avec un représentant des Services financiers
Toussaint, vous êtes assurés de toujours discuter avec une équipe
à votre écoute. Votre conseiller est la personne qui connait le
mieux votre dossier et la mieux qualifiée pour vous conseiller le
produit adéquat selon vos besoins.

Basé
à Trois-Rivières et à Montréal, nous sommes en mesure de nous
déplacer à travers l’ensemble du Québec pour bien vous servir.
Étant un intermédiaire avec les compagnies d’assurance et de
placements, nous sommes en mesure de vous démystifier les procédures
et réglementations en application.

8.
UN SERVICE PERSONNALISÉ

Choisir de faire affaire avec un conseiller indépendant, c’est aussi confier la protection de votre patrimoine à une équipe qui aura votre dossier à cœur. Premièrement, nous sommes là pour bien vous conseiller lors de l’achat de votre contrat d’assurance ou le choix de vos placements.

Ensuite, nous veillons à ce que votre contrat évolue avec les besoins changeant de votre vie. En ayant accès à votre conseiller des Services financiers Toussaint à chaque étape de votre vie, chaque modification ou ajout se fait dans la simplicité, nous permettant de mieux vous conseiller et de répondre à vos attentes.

9. DES RENDEMENTS AMÉLIORÉS

Selon une recherche de la firme de placement Vanguard publié en 2015 de saines pratiques peuvent accroître le rendement net d’environ 3 %. Évidemment, les Services financiers Toussaint appliquent avec soin ces conseils qui font une grande différence à long terme sur l’évolution du patrimoine de nos clients.

• Une intervention judicieuse à titre de gourou des comportements. Le fait d’aider nos clients à maintenir une perspective à long terme et adhérer à une approche rigoureuse est sans aucun doute l’un des aspects les plus importants des conseils financiers (valeur ajoutée potentielle : 1,50 %).
• La mise en application d’une stratégie de répartition de l’actif. La répartition de l’actif entre les comptes fiscalement avantageux et imposables est un outil dont nous disposons pour ajouter de la valeur chaque année (valeur ajoutée potentielle : de 0 % à 0,42 %).
• Le recours aux placements comportant de faibles coûts. La composante essentielle de la trousse d’outils de chaque conseiller repose sur des calculs simples : les coûts sont déduits du rendement brut, ce qui correspond au rendement net (valeur ajoutée potentielle : 1,31 %).
• Le maintien d’une répartition optimale en rééquilibrant le portefeuille. Comme les placements d’un portefeuille produisent des rendements différents au fil des ans, le portefeuille déviera vraisemblablement de sa répartition cible. Un conseiller peut ajouter de la valeur en s’assurant que le profil risque-rendement du portefeuille correspond aux préférences du client (valeur ajoutée potentielle : 0,47 %).
• La mise en œuvre d’une stratégie en matière de dépenses. Comme la population de retraités est à la hausse, un conseiller peut aider leurs clients à prendre d’importantes décisions concernant la façon de retirer des sommes d’argent de leurs portefeuilles (valeur ajoutée potentielle : de 0 % à 0,41 %).

10.
UN MARCHÉ EN CONSTANTE ÉVOLUTION

N’ayant aucune restriction face aux produits d’assurances et de placements sur le marché, nous sommes libre de rechercher de nouveaux partenariats et de développer de nouveaux produits, à tout moment. De cette façon, nous sommes assurés de toujours être à l’avant-garde de ce que le marché de l’assurance et des placements sont en mesure de vous offrir.

De plus, l’équipe des Services financiers Toussaint croit beaucoup en la formation continue. Régulièrement, notre équipe participe à des congrès, conférences, colloques et formations de toutes sortes pour être parfaitement à jour dans un domaine en constante évolution.

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L’équipe des Services financiers Toussaint se fera un plaisir d’évaluer sans frais vos besoins financiers.

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